La plus grande difficulté dans le paiement de la dette est de connaître la somme réelle à mettre de côté sur votre revenu pour le paiement.
De la connaissance de la somme à mettre de côté vient l’identification des moyens réels par lesquels la dette doit être finalement payée.
Lorsque vous remboursez une dette, deux techniques peuvent être appliquées pour vous offrir un mode de vie payant sans tracas et sans dette tout en vous occupant des domaines de base de la vie qui nécessitent des dépenses et de l’attention.
Les deux techniques distinctes sont la boule de neige de la dette et l’avalanche de la dette. Les deux stratégies de remboursement de la dette peuvent être utilisées pour le paiement de la dette au quotidien, qu’il s’agisse d’un prêt sur carte de crédit, d’un prêt hypothécaire ou même d’un prêt étudiant et personnel.
Cet article offre un aperçu des deux méthodes de paiement de la dette tout en identifiant les différences qui s’appliquent aux deux.
Qu’est-ce que la boule de neige de la dette
La technique boule de neige de la dette est un mécanisme de paiement qui consiste à rembourser les dettes de la plus petite unité possible jusqu’à la plus élevée.
La technique exige que les débiteurs listent leurs dettes de la plus petite à la plus grosse, puis le débiteur procède à l’apurement des plus petites dettes et se concentre davantage sur les plus grosses dettes après que toutes les petites dettes ont été remboursées.
Par exemple, si A budgétise 50 000 nairas chaque mois pour le paiement de la dette et a une dette impayée à :
Prêt bancaire de 200 000 nairas avec un taux d’intérêt mensuel de 20 %
Prêt d’application de prêt mobile de 100 000 nairas avec un taux d’intérêt mensuel de 15% et
Prêt automobile de 300 000 nairas avec un taux d’intérêt mensuel de 20 %
Selon l’approche boule de neige de la dette, A serait obligé d’investir tout son budget dans le financement du prêt mobile en premier. Cela signifie invariablement que le prêt de l’application mobile et ses intérêts seraient payables en trois mois.
Le A se déplace pour effacer le prochain plus petit prêt, qui est le prêt bancaire de 200 000 nairas, le prêt bancaire et les intérêts seraient compensés en dix mois, puis par la suite, A canaliserait alors sa concentration dans la compensation du prêt de 300 000 nairas, créant une dette libre en moins de deux ans.
Avantages de la boule de neige de la dette
1. Réaliste : L’un des principaux avantages de la boule de neige de la dette est qu’elle est très réaliste à entreprendre. La boule de neige de la dette implique que les débiteurs remboursent leurs plus petites dettes, ce qui ne devrait normalement pas poser de problème car, à mesure que les petites dettes sont effacées, une concentration complète peut être consacrée à l’effacement des dettes plus importantes. En d’autres termes, il est plus facile d’avoir une seule dette énorme que d’avoir une série de petites dettes éparpillées partout.
2. Rend le paiement de la dette amusant : il s’agit d’une extension de l’ancien avantage. La boule de neige de la dette permet au débiteur de payer la dette de manière motivante. La motivation est peut-être l’avantage le plus significatif de la boule de neige de la dette ; l’idée d’avoir à effacer six petites dettes à partir d’une liste de dix dettes crée un enthousiasme pour continuer le paiement de la dette à l’avenir.
3. Facile à entreprendre : La boule de neige de la dette est l’une des stratégies de remboursement de la dette les plus faciles à mettre en œuvre. Tout ce qu’il y a à faire est de s’occuper des petites dettes à la fois et de les augmenter par la suite.
Inconvénients de la technique boule de neige de la dette
1. Les intérêts augmentent : bien que la boule de neige de la dette puisse sembler encourageante, elle n’est pas comme prévu. Alors que les débiteurs cherchent à régler des prêts plus petits, les intérêts sur les prêts plus importants s’accumulent, ce qui rend extrêmement difficile pour le débiteur de faire face au paiement à la fin.
Un exemple est vu de A ci-dessus, où le prêt de prêt mobile est compensé mais le prêt automobile de 20% continue d’augmenter chaque mois, cela deviendrait invariablement écrasant pour le débiteur à la fin.
2. Prend du temps : Un autre inconvénient de la technique de la boule de neige de la dette est qu’elle prend un temps extrêmement long à disparaître, ceci est principalement causé par l’augmentation des taux d’intérêt qui se sont accumulés au fil des ans.
Qu’est-ce que l’avalanche de dettes
La technique de l’avalanche de dettes appelle un processus extrêmement différent de la boule de neige de la dette. La technique de l’avalanche de dettes exige que le débiteur paie une certaine partie de toutes ses dettes dues et canalise ensuite la somme restante pour effacer la plus grande dette due.
En utilisant le même exemple que dans la boule de neige de la dette, si A budgétise 50 000 nairas chaque mois pour le paiement de la dette et a une dette impayée à :
Prêt bancaire de 200 000 nairas avec un taux d’intérêt mensuel de 20 %
Prêt d’application de prêt mobile de 100 000 nairas avec un taux d’intérêt mensuel de 15% et
Prêt automobile de 300 000 nairas avec un taux d’intérêt mensuel de 20 %
L’application de l’avalanche de dettes A paierait 10 000 nairas sur chaque dette et paierait le reste 20 000 nairas sur la plus grosse dette, qui est le prêt automobile. À la fin du mois, A aurait payé 10 000 nairas sur le prêt bancaire, 10 000 nairas sur le prêt d’application de prêt d’argent et 30 000 nairas sur le prêt automobile.
Les avantages de l’avalanche de dettes
1. Excellent sur un plan budgétaire : l’avalanche de dettes l’emporte pour être considérablement adaptable à un plan budgétaire. La technique permet aux débiteurs de budgétiser le remboursement de leurs dettes sans avoir à dépenser de somme supplémentaire.
2. Maintient la cote de crédit intacte : étant donné que le débiteur finance toujours ses dettes, la cote de crédit reste intacte pendant que les dettes sont payées progressivement.
3. Réduit le nombre d’intérêts à payer : Le montant des intérêts à payer sur la dette est réduit car la plus grande dette et toutes les autres dettes sont financées par le débiteur.
Inconvénients de l’avalanche de dettes
1. Cela peut être un peu décourageant : Devoir passer plusieurs mois sans régler aucune de vos petites ou grosses dettes peut être très décourageant.
2. Nécessite de la discipline : La plupart du temps, l’avalanche de dettes nécessite beaucoup de discipline pour réussir. Le fait que les progrès soient un peu lents et ne demandent que de la patience pour réussir peut être écrasant.
Conclusion
L’avalanche de dettes et la boule de neige de la dette exigent toutes deux que le débiteur répertorie ses dettes de la plus petite à la plus grande dette à payer. La technique de paiement de la dette que vous choisissez d’appliquer finira par couper ces deux stratégies de paiement de la dette. Les deux sont bons et aucun n’est significativement meilleur que l’autre. La clé du succès avec l’un d’eux est l’engagement.
Cet article présente les différences entre la boule de neige de la dette et la méthode de remboursement de la dette par avalanche de dettes.
Foire aux questions (FAQ)
Puis-je appliquer une boule de neige et une avalanche de dettes en même temps ?
En même temps, non. Mais vous pouvez appliquer les deux méthodes l’une après l’autre, selon ce qui vous convient.
Puis-je épargner pour payer mes dettes en une seule fois ?
Épargner en gros pour rembourser des dettes en un clin d’œil peut être une décision dangereuse et très risquée à entreprendre.