Qu’est-ce qu’un guichet automatique bancaire (GAB) ?
Un guichet automatique, principalement appelé ATM, est une machine électronique installée par les banques pour que les clients puissent effectuer des transactions de base telles que des retraits, des dépôts, des virements et des paiements de factures sans se rendre dans une salle bancaire.
Les clients utilisent une carte de débit ou de crédit, souvent appelée carte de guichet automatique, pour faire fonctionner la machine. La machine peut également fonctionner sans carte.
Les guichets automatiques sont des appareils très importants qui facilitent les transactions bancaires dans plus de 150 pays à travers le monde. L’appareil a vu une percée faire son chemin dans toutes les nations à la fin de l’année 2000; aujourd’hui, plus de 2 000 banques dans le monde proposent des services via les distributeurs automatiques de billets.
Le guichet automatique est principalement exploité par le biais d’une carte de débit ou de crédit, qui est exploitée via les machines par les clients de la banque qui cherchent à entreprendre diverses activités bancaires.
À l’aide de guichets automatiques, les clients peuvent effectuer des transactions rapides en libre-service, des dépôts aux retraits d’espèces, aux paiements de factures et aux virements entre comptes.
Divers pays ont des noms différents pour les guichets automatiques, dont certains sont des distributeurs automatiques de billets ou des guichets automatiques bancaires, etc.
Comprendre les guichets automatiques bancaires (GAB)
Les guichets automatiques sont des points de vente électroniques qui permettent aux particuliers et aux personnes morales d’effectuer des services bancaires sans avoir à entrer dans le hall de la banque. Alors que certains guichets automatiques agissent comme de simples distributeurs de billets, d’autres permettent un large éventail de transactions, y compris les paiements de factures, les dépôts en espèces, les transferts de solde et les dépôts de chèques.
Du milieu à la fin des années 1960, les premiers guichets automatiques ont été introduits et aujourd’hui, il y en a plus de 2 millions en service dans le monde.
Le premier guichet automatique au monde a été installés dans une succursale londonienne de la Barclays Bank en 1967; en quelques années, les guichets automatiques se sont répandus dans le monde entier et étaient présents dans toutes les grandes nations.
Types de guichets automatiques
Divers pays à travers le monde ont de nombreux types de guichets automatiques ; par exemple, certains pays différencient les guichets automatiques par les couleurs qui y sont placées.
Néanmoins, au Nigéria, les deux principaux types de guichets automatiques existants sont les guichets automatiques simples et les guichets automatiques complexes.
Guichets automatiques simples : les guichets automatiques simples sont un type de guichet automatique de base sur le marché nigérian ; le guichet automatique offre des services allant des retraits d’espèces, des paiements de factures et de la réception de rapports de coordonnées bancaires. Il s’agit du type de guichet automatique le plus courant sur le marché nigérian, presque toutes les banques nigérianes en ayant un en leur possession.
Le Nigeria possède actuellement plus de 10 000 guichets automatiques simples.
Distributeurs automatiques de billets complexes : les distributeurs automatiques de billets complexes fournissent tous les services comme on le voit sous les distributeurs automatiques de billets simples, mais fournissent en outre des services supplémentaires de dépôts en espèces, de service client et autres.
Les guichets automatiques complexes sont rares au Nigeria, avec les statistiques de plus de 100 000 Nigérians à un guichet automatique complexe.
Parmi les autres guichets automatiques, citons le guichet automatique Bitcoin, qui effectue des transactions en utilisant les bitcoins comme monnaie. Le guichet automatique de devises internationales offre des services aux utilisateurs au niveau du règlement interbancaire avec plus de 10 devises au choix.
Frais de guichet automatique
Au Nigéria, les titulaires de compte peuvent utiliser sans frais les guichets automatiques de leur banque émettrice de carte bancaire. Néanmoins, l’utilisation d’un guichet automatique appartenant à une autre banque entraîne des frais. En décembre 2022, les frais totaux moyens pour retirer de l’argent de 1 000 nairas à un guichet automatique d’une banque non émettrice de cartes étaient de 10 nairas.
Il suffit de dire que les personnes qui ont l’intention d’utiliser les guichets automatiques non bancaires de la banque émettrice de cartes ATM sont susceptibles de dépenser plus de 3 000 en frais, selon le cas.
Propriété des guichets automatiques
Les banques et autres institutions financières possèdent généralement des guichets automatiques. Au Nigéria, seules les banques et autres institutions financières peuvent posséder des guichets automatiques, pour les particuliers et les entreprises non bancaires, les lois restreignent leur propriété de guichets automatiques, néanmoins, ces personnes peuvent posséder des guichets automatiques gérés et loués par une banque.
En règle générale, les banques possèdent des guichets automatiques pour diverses raisons, notamment pour rendre les opérations bancaires pratiques pour leurs clients, pour réduire les foules dans les halls bancaires et, essentiellement, pour réduire l’embauche de personnel.
Quel est le montant maximum pouvant être retiré d’un guichet automatique ?
La somme que vous pouvez retirer d’un guichet automatique (GAB) chaque jour, de la semaine ou de chaque mois diffère en fonction de votre banque et de l’état de votre dossier dans cette banque. Pour la plupart des relevés bancaires, la somme est de 20 000 nairas à la fois.
Comment utiliser un guichet automatique
1. Insérez votre carte bancaire
La première et la plus importante étape de l’utilisation d’un guichet automatique consiste à insérer votre carte de débit ou de crédit dans la machine. La pointe de la carte avec le capteur de puce dorée doit être insérée en premier jusqu’à ce que toute la carte soit dans la machine.
2. Saisissez votre code PIN
Lors de l’obtention de votre carte bancaire, un code PIN spécial à quatre chiffres a été créé par vous-même ; ce code PIN est votre accès continu à l’utilisation du GAB. Après avoir inséré votre carte, saisissez votre code PIN et accédez à votre compte.
3. Naviguer dans la machine
Le guichet automatique affiche les différentes options bancaires proposées par la machine, lisez attentivement pour connaître l’option qui vous convient. Sélectionnez l’option souhaitée, passez aux étapes suivantes et suivez attentivement les instructions de la machine.
4. Fermer la transaction
Une fois que vous avez terminé la transaction, la machine indiquera si vous souhaitez effectuer une autre transaction ou retirer votre carte. Cliquez sur retirer votre carte une fois la transaction effectuée. Si vous avez l’intention de poursuivre avec une autre transaction, cliquez sur l’option pour effectuer une autre transaction.
5. Soyez en sécurité
Dans l’ensemble, lorsque vous êtes au guichet automatique, soyez toujours vigilant, en vous assurant que personne ne vole vos informations. Si vous êtes confus à un moment donné, ne demandez jamais à un étranger; il est plus sûr de faire appel à la sécurité de la banque pour vous renseigner sur les éclaircissements dont vous pourriez avoir besoin.
Quelle institution financière a mis en place le premier guichet automatique nigérian ?
L’ATM a été introduit sur le marché nigérian pour la première fois en 1989, par l’intermédiaire de la défunte Société Générale Bank of Nigeria (SGBN). La SGBN a recherché l’innovation pour atteindre un large éventail de clients tout en conservant quelques succursales à travers le pays.
Depuis le début du premier guichet automatique en 1989, toutes les banques et institutions financières nigérianes ont adopté l’utilisation du guichet automatique jusqu’à nos jours.
Conclusion
Les guichets automatiques sont un moyen rapide et facile d’effectuer des transactions bancaires. La facilité est tirée du fait que le guichet automatique est facilement accessible par un large éventail de clients par rapport à la pratique bancaire classique.
Foire aux questions (FAQ)
Puis-je posséder un guichet automatique privé ?
Pas vraiment, la réglementation de la CBN prévoit que seuls les banques et leurs agents peuvent exploiter des entreprises de guichets automatiques au Nigéria. Néanmoins, vous pouvez vous associer à une banque en tant qu’agent pour vous lancer dans une activité de guichet automatique.
Si je suis victime d’une fraude via un guichet automatique, puis-je poursuivre ma banque ?
Oui, votre banque assume la responsabilité de toute fraude dont vous êtes victime. Néanmoins, la banque déclinerait la fraude si le client était négligent.