Certains plans d’investissement peuvent vous obliger à choisir entre le diable et le grand bleu.
Cependant, il est nécessaire que vous évaluiez les deux avant de décider. Dans cet article, nous allons examiner les dépôts fixes et les bons du Trésor pour déterminer lequel est le meilleur.
Les deux plans d’investissement sont à court terme. Ce sont aussi des investissements à faible risque avec peu de rendements. Le débat sur les dépôts à terme par rapport aux bons du Trésor dure depuis si longtemps que beaucoup de gens sont devenus confus.
Qu’est-ce qu’un dépôt fixe et comment ça marche ?
Un dépôt fixe est une sorte de placement financier à court terme que les banques proposent à leurs clients. Lorsqu’un déposant dépose de l’argent auprès d’une banque en échange d’intérêts pendant une certaine période, il investit dans un dépôt fixe.
Que sont les bons du Trésor ?
Les bons du Trésor sont des plans d’investissement dans lesquels vous, en tant qu’investisseur, prêtez de l’argent à la Banque centrale du Nigéria (CBN) pour une durée déterminée en échange d’intérêts. Il s’agit d’investissements à court terme dans des titres d’État qui sont généralement détenus pendant 91, 182 ou 364 jours.
Qui est en charge de l’investissement ?
Un sujet de débat pour comprendre le régime d’investissement en dépôt fixe et en bons du Trésor est la personne qui contrôle l’investissement.
Lorsque vous achetez des bons du Trésor auprès de la Banque centrale du Nigéria, vous prêtez essentiellement de l’argent au gouvernement (CBN). Selon votre investissement, vous pouvez récupérer votre argent après un moratoire de 91, 182 ou 364 jours.
Un dépôt fixe, en revanche, est un prêt à une banque ou à une entreprise d’investissement avec l’assurance d’un remboursement à la fin du terme (généralement entre un et douze mois).
En conséquence, l’un prête votre argent au gouvernement, tandis que l’autre le prête à une banque ou à une autre grande entité financière.
Quelle est la différence entre les bons du Trésor et les dépôts à terme ?
Nous examinerons les différences entre les dépôts à terme et les bons du Trésor en examinant les éléments à considérer avant d’y investir.
Risques liés aux bons du Trésor et aux dépôts à terme
Même si les dépôts fixes et les bons du Trésor sont tous deux des portefeuilles d’investissement à faible risque, il existe toujours un certain risque.
Les bons du Trésor sont garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement, ce qui les rend presque sans risque car il est extrêmement peu probable qu’un gouvernement fasse faillite et soit incapable de rembourser ses dettes.
De plus, une fois la date d’échéance basée sur le moratoire atteinte, le gouvernement utilise un flux de recettes fiscales pour rembourser ses dettes.
Les dépôts fixes, en revanche, sont soutenus par la cote de crédit de la banque ou de l’institution financière. L’institution financière ou la banque vous a l’obligation fiduciaire de rembourser votre capital dès l’expiration de votre moratoire.
D’un autre côté, la banque pourrait faire face à de nombreux défis. Lorsque vous n’êtes plus à l’aise, vous avez parfaitement le droit de vous retirer de votre investissement. Avec le débat sur les dépôts fixes contre les bons du Trésor à l’esprit, il est clair pour les sourds que les bons du Trésor sont moins risqués et sont considérés comme supérieurs en termes de gestion des risques.
Taux d’intérêt des dépôts fixes par rapport aux taux d’intérêt des bons du Trésor
Faible risque, faible rendement et risque élevé, rendement élevé est le modèle risque-récompense sur le marché des capitaux/financier. Le dépôt fixe devrait avoir un taux de rendement accru dans le cadre de ce programme d’investissement sur les marchés financiers.
Cependant, il y a des moments où le pendule oscille dans l’autre sens et le contraire est vrai. En prenant le Nigeria comme exemple, le taux d’intérêt sur les bons du Trésor est actuellement à un chiffre, allant de 1 % à 5 %, un niveau historiquement bas. Auparavant, le taux se situait entre 10 % et 14 %.
Les taux d’intérêt sur les dépôts fixes de la plupart des banques nigérianes sont actuellement à un chiffre, certains étant en décimal. Avant, il se situait entre 7 et 12 %. Il dépend cependant de votre mandant. Votre retour sur investissement sera plus élevé si votre capital est plus élevé (ROI).
Il convient également de noter que le taux d’intérêt sur un portefeuille d’investissement en dépôt fixe diffère d’une banque à l’autre.
Lequel a le meilleur taux d’intérêt ?
La façon dont les marchés financiers fonctionnent est que plus le risque est élevé, plus le rendement est élevé, de sorte que les taux des bons du Trésor seront inférieurs aux taux des dépôts fixes. Mais d’autres éléments entrent en jeu et le font fluctuer.
Au Nigeria, les taux des bons du Trésor sont désormais supérieurs aux taux moyens des dépôts fixes, bien que ce dernier soit le plus risqué des deux.
Comment obtenir des intérêts payés
Certaines banques peuvent vous donner des intérêts en plus du principal à la fin du temps. Selon les termes de l’accord, certaines entreprises paieront également des intérêts initiaux. Le dividende sur les bons du Trésor est généralement payé d’avance, le principe est cependant payé à la fin de la durée.
Recevez votre argent quand vous voulez
Les dépôts fixes vous permettent d’accéder à votre argent à tout moment en liquidant votre compte avant son échéance. Il vous suffit d’informer votre banque ou votre société d’investissement que vous souhaitez retirer vos fonds.
Cependant, au lieu de vous payer la totalité de la durée si vous avez attendu jusqu’à l’échéance, ils vous paieront des intérêts pour le temps que l’argent est resté avec eux. Il est également possible que des frais de retrait anticipé vous soient facturés.
Les dépôts fixes, en revanche, sont plus flexibles que les bons du Trésor. Vous devez vendre les droits sur les bons du Trésor à la banque ou à un acheteur consentant si vous souhaitez encaisser vos bons du Trésor avant l’expiration de la durée.
Les intérêts restants pour la période entre le moment où vous avez annulé l’investissement et son échéance seront déduits de votre capital par l’acheteur.
Donc, en substance, vous pouvez obtenir votre argent dans n’importe quelle situation, bien que les banques puissent être plus rapides et plus faciles.
Frais de service et avantages fiscaux
Les bons du Trésor ont l’avantage d’être exonérés d’impôt; cependant, vous serez obligé de payer des frais bancaires pour les services fournis.
Les intérêts sur les dépôts fixes sont imposables sur une base annuelle, de sorte que les intérêts versés au déposant sont soumis à une retenue à la source de 10 %.
Les intérêts sur un bon du Trésor sont payés d’avance, mais les intérêts sur un dépôt fixe sont payés à l’échéance de l’investissement. Si vous entrez dans une banque et que vous vous renseignez sur les choix d’investissement, ils vous parleront des dépôts fixes mais jamais des bons du Trésor, j’ai découvert.
Quelle est la raison pour ça? Les banques comptent sur vos dépôts pour gagner de l’argent, surtout s’ils sont fixes (ce qui garantit qu’ils seront payés). De plus, contrairement aux bons du Trésor, les placements en dépôts à terme figurent au bilan des banques.
Lequel des régimes paie le plus d’impôts ?
Les impôts ne sont pas retenus sur vos paiements d’intérêts car les bons du Trésor sont exonérés d’impôt. Cependant, la banque vous facturera très probablement des frais pour fournir le service en votre nom.
À mon avis, les frais sont assez faibles et presque insignifiants. Les intérêts sur les dépôts fixes sont soumis à une retenue à la source de 10%, qui est prélevée à la source par les banques et soumise à l’organisme fiscal compétent.
Si vous ne voulez pas être imposé, vous devriez opter pour des bons du Trésor.
Conclusion
En conclusion, je suis sûr que vous avez maintenant compris ce que signifient les bons du Trésor et les dépôts à terme et que vous pouvez déterminer ce qui vous convient le mieux ou ce qui vous convient.
Vous connaissez également les différences entre eux et pouvez ainsi prendre des décisions d’investissement éclairées.
Quel genre d’investissements avez-vous fait? Avez-vous déjà essayé d’investir dans des bons du Trésor ou des dépôts à terme ? S’il vous plaît partagez vos pensées.